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來源:網絡整理 作者:中國新聞視線網小編 發布時間:2019-12-29 15:19

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歲末寒冬,蘇州激起一池“金融活水”,讓奮力爬坡過坎的小微企業感到陣陣暖意。

自11月底啟動“百行千人進萬企”活動以來,蘇州內資銀行選派千余名“金融顧問”進企業、聽需求、出方案,發掘融資需求企業2688戶,為1135戶企業完成授信37.83億元,并為3886戶企業提供融資輔導。

“當前情況下,要保持蘇州經濟社會持續平穩健康發展,亟需強有力的金融支撐?!筆∥N?、蘇州市委書記藍紹敏此前調研金融服務工作時表示,金融系統要始終堅持客戶思維、用戶導向,不斷完善綜合服務體系,堅定不移支持實體經濟發展,以高水平金融服務贏得蘇州發展高質量。

走進萬家小微企業聽“心聲”

作為生物科研、體外診斷和基因檢測領域的一家小微企業,蘇州海貍生物醫藥工程有限公司主要生產納米磁珠原料等系列產品,目前正處于生產線建設關鍵期,資金存在較大缺口。浦發銀行蘇州分行“金融顧問”張哲在走訪中了解企業“心聲”后,幫助企業取得500萬元純信用額度貸款,用于擴大生產?!拔頤塹拇罌突Ф計氈榭粗仄笠倒婺?,常常不打招呼就登門驗廠,關鍵時刻資金千萬不能掉鏈子?!憊徑魯ぜ鍯EO任輝說,這500萬元授信真是一場“及時雨”。

在蘇州,“金融顧問”組成一支浩浩蕩蕩的金融服務大軍。11月27日,蘇州全市42家內資銀行的市、縣、鎮三級共百余家分支行,遴選首批1320名“金融顧問”,對首批1萬多戶民營小微無貸企業開展走訪,零距離了解企業需求。

“小微企業普遍遭遇融資難、融資貴、融資慢問題,其中融資難是關鍵?!彼罩菔械胤澆鶉詡嘍焦芾砭指涸鶉慫?,解決了融資難,融資貴和慢也就迎刃而解,這也是首批走訪突出無貸戶的原因。

一張《金融顧問走訪企業情況記錄表》,詳細列出企業名稱、對接分支行、對接網點,是否有融資需求、需求類型、需求是否得到滿足、如未滿足原因是什么……帶著表格一家家走訪企業,已成農業銀行相城支行副行長施磊的日常?!白叻鎂荒茯唑訓闥?,金融服務也不僅僅局限于滿足企業融資需求?!筆├諍芮宄魑幻敖鶉詮宋省彼綹旱腦鶉危憾雜謨行棖笥志弒溉謐侍跫男∥⑵笠?,要提供量身定制的融資方案;對于有需求但暫時不具備融資條件的企業,要精準把脈,給出改進建議;對于暫無融資需求的企業,則建立良好關系,同時進行相關金融政策的宣傳。

“金融顧問并不是‘單兵作戰’?!比嗣褚興罩菔兄行鬧行諧ひ硎?,對接企業的每個金融顧問團隊包括一名分行業務部門負責人或業務專家、一名支行負責人、一名客戶經理,他們不僅熟悉金融產品,也會研究政府支持政策,這樣才能做到精準施策。

精準破解信息不對稱“堵點”

“金融顧問”,為蘇州搭建起線上線下一體化綜合金融服務體系,從而實現小微企業金融服務的完整閉環。

登錄蘇州綜合金融服務平臺,輸入貸款金額,選擇貸款期限和擔保方式,點擊“我要貸款”,符合條件的金融產品立刻出現在眼前。這是蘇州為小微企業打造的融資服務平臺。這個平臺的背后,是一個功能強大的“地方企業征信系統”。2015年起,蘇州下大決心拆除信息壁壘,目前已把分散在73個政府部門和公共事業單位的企業數據集中到一個平臺上,采集40多萬戶企業2億多條信息,為企業“精準畫像”,為銀行放心貸款提供準確依據。

從蘇州綜合金融服務平臺成果展示欄可以看到,平臺注冊企業39897家,64家金融機構推出205項金融產品,幫助12698戶小微企業解決6588.52億元融資。

“這一數據也提醒我們,‘互聯網+’不是萬能的?!彼罩菔械胤澆鶉詡嘍焦芾砭紙鶉詵⒄勾ΥΤぶ扃?,蘇州全市共有70多萬戶法人企業,其中,活躍企業數超過40萬戶。與這樣龐大的企業基數相比,綜合金融服務平臺的企業覆蓋面相對較窄,仍有面廣量大的企業需要通過一家家跑的“笨辦法”去深入挖掘融資需求,以打通線上和線下。

立足企業需求開發“服務平臺”,再利用走訪找到新的需求,蘇州創造的這個金融服務閉合鏈,打通長期以來橫亙在銀企之間的信息不對稱“堵點”?!拔頤且汛喲車淖繞笠瞪廈?,到問需于、問計于企業,銀企關系更加密切、互動更加頻繁,解決企業金融需求更加直接高效?!彼罩菀卸魯ね趵擠锝檣?,“百行千人進萬企”讓銀行與小微企業的心貼得更近。

變“最后一公里”為“最好一公里”

最近,常熟諾信達公司總經理錢學軍收到一份新年禮物——常熟農商銀行提供的100萬元貸款。諾信達是一家機械設備制造企業。因為規模小,此前一直無法獲得銀行貸款,只能通過個人借貸解決燃眉之急?!拔頤親急賦媚昵霸牧霞鄹窠系褪苯寫蟛曬?,正為資金發愁時,常熟農商銀行的‘金融顧問’主動上門,針對我們的實際情況,推薦無抵押、無擔保的‘稅贏通’產品,幫我們很快拿到貸款?!?/p>

“金融顧問”走下去,帶回各種個性化需求,對蘇州金融服務創新提出更高要求。今年5月,中國人民銀行辦公廳批復同意設立蘇州小微企業數字征信實驗區,在小微企業融資擴面、創新融資方式、優化融資結構等方面先行先試,創新構建以征信體系為基礎的小微企業融資服務模式。隨后,蘇州出臺《關于實施金融服務實體經濟融資暢通工程的意見》,推出“信用貸”“信保貸”“投貸聯動”“首貸”“聯合授信”五項新政,為小微企業量身定制的金融產品頓時如雨后春筍冒了出來。

“‘百行千人進萬企’要建立長效機制,把各類創新金融服務送到企業身邊,讓更多小微企業能貸、好貸、快貸?!彼罩菔懈筆諧ね躪r說,要始終踐行“客戶思維、用戶導向”服務理念,實現金融服務“最后一公里”變成“最好一公里”。

長效機制需要信息技術“加持”,服務才能更高效。金融機構輕點手機APP,對企業生產狀況便可一目了然。今年7月,蘇州銀保監分局推進物聯網與金融業務融合發展,并在相關金融機構進行試點“動產質押”“生產監管”業務。以蘇州銀行為例,截至11月底,該行物聯網業務落地53戶,涵蓋紡織、汽配等多個行業。(記者 高坡 李仲勛 通訊員 張紅軍)

原標題:構建線上線下金融服務體系 精準滴灌數十萬家小微企業

蘇州:造就金融服務“最好一公里”

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